Scegli il tuo miglior prestito aziendale

Sei un piccolo imprenditore e vuoi ottenere un prestito? Hai molte opzioni. In questi giorni, il mercato è irto di prodotti di prestito progettati per soddisfare le esigenze dei proprietari di piccole imprese, quindi se stai cercando di acquistare e ristrutturare una nuova proprietà, o semplicemente hai bisogno di contanti per portare avanti la tua attività fino a quando le fatture non vengono pagate o il tuo inizia la stagione intensa, puoi trovare un prestito che funzionerà per te.

Sono disponibili tre tipi principali di prestiti alle imprese: Amministrazione delle piccole imprese (SBA) prestiti, prestiti bancari tradizionali e prestiti alternativi. I prestiti SBA non vengono concessi dalla SBA, ma sono garantiti da essa, in modo che i prestatori possano sentirsi più a loro agio nel finanziare le piccole imprese. I prodotti di prestito alternativi includono anticipi di contante mercantili, prestiti di fatture factoring, carte di credito aziendali e linee di credito aziendali.

I prestiti bancari tradizionali sono i più difficili da ottenere, ma, come i prestiti SBA, offrono tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più favorevoli. Scopri di più su quali opzioni hai in modo da poter scegliere il prestito migliore per la tua attività.

Prestiti bancari tradizionali

Un prestito aziendale tradizionale da una banca è probabilmente la prima cosa che viene in mente quando si pensa di ottenere un prestito aziendale. I prestiti bancari tradizionali offrono i tassi di interesse più bassi e in genere i migliori termini di rimborso: spesso puoi rimborsare un prestito bancario convenzionale in un periodo di anni anziché mesi, come potresti fare con molte opzioni di prestito alternative. Tuttavia, i programmi di rimborso sono in genere più brevi con i prestiti convenzionali rispetto ai prestiti garantiti da SBA. Dovresti anche essere pronto a fare a pagamento in mongolfiera alla scadenza del prestito.

I prestiti bancari tradizionali sono i più difficili da ottenere per le piccole imprese. Devi dimostrare alla banca che la tua attività è stabilita e che genera un profitto. Devi anche convincere la banca che i soldi del prestito ti aiuteranno a rendere l’attività ancora più redditizia in modo che tu possa permetterti di rimborsare i soldi. Solo circa 23 percento delle tradizionali domande di prestito per piccole imprese vengono infine approvate.

Prestiti SBA

I prestiti SBA sono garantiti dalla Small Business Administration, ma vengono concessi da prestatori regolari e organizzazioni non profit volte ad aiutare le piccole imprese. Il sostegno SBA fornisce un ulteriore livello di sicurezza finanziaria per i prestatori, in modo che possano permettersi di concedere più di questi prestiti. La SBA sostiene alcuni tipi diversi di prestiti alle imprese, inclusi microprestiti, prestiti 7(a), prestiti CDC/504 e prestiti per disastri.

Microprestiti SBA sono piccoli prestiti non superiori a $ 50.000, disponibili per piccole imprese nuove e consolidate. Puoi utilizzare un microprestito per acquistare inventario; macchinari, strumenti e attrezzature; infissi e mobili; o rifornimenti. Puoi persino utilizzare il denaro come capitale circolante per coprire le spese operative quotidiane mentre aspetti che i problemi di flusso di cassa si risolvano.

7(a) prestiti sono il principale programma di prestito della SBA e sono quindi il suo prestito più comunemente concesso. Puoi utilizzare i fondi di un prestito 7(a) per acquistare immobili o costruire nuove strutture; acquistare attrezzature, infissi, mobili, strumenti e macchinari; rifinanziare il debito; avviare una nuova attività; ristrutturare un edificio; o anche come capitale circolante. Questi prestiti hanno in genere una durata da 10 a 25 anni, a seconda di cosa hai preso in prestito il denaro e un limite massimo di prestito di $ 5 milioni.

Prestiti CDC/504 sono prestiti immobiliari che puoi utilizzare per acquistare edifici, terreni o macchinari. Puoi anche usarne uno per rifinanziare il debito contratto dalla crescita della tua attività in passato. Di solito dovrai versare il 10 percento per ottenere uno di questi prestiti. L’SBA sosterrà il 40 percento, mentre il tuo prestatore sosterrà il restante 50 percento. Questi prestiti hanno in genere termini da 10 a 20 anni e un limite massimo di prestito di $ 5,5 milioni.

Prestiti disastrosi sono disponibili per i proprietari di piccole imprese che hanno avuto beni aziendali e inventario danneggiati in un disastro. Puoi prendere in prestito fino a $ 2 milioni per sostituire o riparare macchinari, attrezzature, inventario e locali.

Poiché richiedono l’approvazione di un’agenzia governativa, possono essere necessari mesi per l’approvazione di una domanda di prestito SBA. Se puoi permetterti di aspettare, va bene. In caso contrario, potresti prendere in considerazione un prestatore alternativo, soprattutto se non puoi qualificarti per un prestito convenzionale.

Opzioni di prestito alternative

I prestatori alternativi possono fornire finanziamenti aziendali nel giro di poche ore o giorni. Le domande vengono generalmente effettuate online. Tuo opzioni per prestiti commerciali alternativi includere anticipi in contanti del commerciante, che ti consentono di prendere in prestito contro le tue future vendite con carta di credito; factoring delle fatture, che ti consente di prendere in prestito contro le tue fatture in sospeso; e una linea di credito aziendale, che ti consente di prendere in prestito solo quanto ti serve e di pagare gli interessi solo sull’importo preso in prestito. Le carte di credito aziendali possono anche fornire capitale circolante per aiutarti a gestire il flusso di cassa.

I prestatori alternativi prestano spesso a imprenditori con punteggi di credito inferiori, quindi puoi comunque ottenere i finanziamenti di cui hai bisogno con un credito non perfetto. I tassi di interesse tendono ad essere più alti per questi prodotti di prestito: i tassi di interesse del 25% o più non sono rari per prodotti come gli anticipi in contanti del commerciante. Anche i tempi di rimborso tendono ad essere brevi: potresti trovarti su un programma di rimborso di 90 giorni piuttosto che su uno che si estende per anni. Tuttavia, di solito puoi rimborsare il tuo anticipo in contanti o altro prodotto di prestito alternativo utilizzando i soldi che guadagnerai durante il periodo di rimborso.

Alcuni prodotti alternativi, come il factoring delle fatture, potrebbero non dover essere rimborsati affatto, perché vendi le tue fatture all’istituto di credito a una frazione del loro valore e l’istituto di credito recupera i propri soldi riscuotendo le fatture stesse.

Il miglior prestito per la tua attività dipenderà da cosa lo stai utilizzando, quando ne hai bisogno e per cosa puoi qualificarti. Trova il prestito migliore per te e guarda prosperare la tua attività.