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Ultimo aggiornamento il 6 febbraio 2023 da parte di Daniele

Entrare a far parte del mondo degli investimenti può sembrare un compito epocale.

Quando inizi a imparare come iniziare a investiredovrai decidere in quali tipi di fondi vuoi investire, se vuoi assumere un consulente e altro ancora.

Fortunatamente, quando hai un’app facile da usare come M1 Finanza per aiutarti a iniziare, investire può essere un gioco da ragazzi.

Cos’è la Finanza M1?

M1 Finanza è una piattaforma di investimento automatizzata che consente agli utenti di distribuire i propri fondi in diverse allocazioni. Usano quello che viene chiamato “pie investing”, o un mix unico di azioni, obbligazioni e Exchange Trade Funds (ETF) in base alla tua tolleranza al rischio. Ognuna di queste categorie costituisce un pezzo della “torta” complessiva del tuo portafoglio di investimenti totale.

Gli utenti possono iscriversi a M1 Finance per aiutarli a investire e gestire i propri investimenti su base continuativa. La piattaforma è gratuita, quindi gli utenti possono scegliere di effettuare investimenti autogestiti o di utilizzare investimenti robotizzati.

M1 Finanza è disponibile tramite la loro app oppure puoi scegliere di utilizzare la piattaforma su un browser. Consente un alto livello di personalizzazione e gli utenti possono adattare i loro portafogli in base a quanto a lungo termine è il loro obiettivo, quanto è alta la loro tolleranza al rischio e quanto controllo vogliono avere sui loro portafogli di investimento.

La finanza M1 è legittima?

Oltre 150.000 persone si sono iscritte per utilizzare M1 Finance e utilizzare le funzionalità della torta per aiutarle ad allocare i propri investimenti. L’app ha oltre 14.000 valutazioni a cinque stelle nell’app store. Nel complesso, questa azienda è sia legittima che molto apprezzata nel settore.

Come utilizzare M1 Finanza

Iniziare con M1 Finance è un processo semplice. Una volta che hai un account, puoi aggiungere investimenti e spostare i tuoi soldi come ritieni necessario.

Iniziare

Il primo passo per l’utilizzo M1 Finanza è impostare un profilo. Devi semplicemente inserire il tuo indirizzo email e scegliere una password per iniziare. Dopo aver creato il tuo profilo, puoi iniziare a costruire la tua torta. È importante notare che nessuna valutazione del rischio consiglia un’allocazione della torta per te all’interno della piattaforma M1 Finance, quindi potresti voler fare qualche ricerca per decidere come allocare le diverse parti della tua torta in questa fase.

Puoi anche scegliere una torta pre-costruita in questa fase e iniziare a personalizzarla. Dopo aver costruito una torta, puoi inserire le tue informazioni personali e collegare un conto bancario per finanziare il tuo profilo M1. Se scegli una torta predefinita, puoi scegliere tra le seguenti categorie:

• Investimento generale – In base alla tua tolleranza al rischio, puoi scegliere tra questi portafogli diversificati.
• Pianificazione della pensione – Se desideri che il tuo portafoglio sia incentrato su una data di pensionamento obiettivo, dovresti valutare le allocazioni in questa categoria.
• Investimento responsabile – Se la responsabilità sociale è importante per te, queste opzioni si concentrano su aziende sostenibili.
• Percettori di reddito – Questi portafogli sono incentrati su dividendi e redditi.
• Seguace di hedge fund – Le opzioni in questa categoria imitano le strategie di investimento dei più importanti investitori e hedge fund.
• Industrie e settori – Se vuoi investire in un mercato specifico, guarda qui.
• Solo azioni e obbligazioni – Puoi ancora diversificare usando solo azioni e obbligazioni. Questa categoria ti aiuterà a trovare il giusto mix per i tuoi obiettivi.
• Altre strategie – Cerchi qualcosa di diverso? Questa categoria “varie” consente agli utenti di valutare altre strategie che funzionano per te.

In corso

Dopo aver impostato la tua torta, puoi continuare a personalizzarla. Puoi semplicemente selezionare l’ETF, l’azione o l’obbligazione che desideri aggiungere, quindi salvare le modifiche. Quindi forma il tuo nuovo mix di investimenti andando avanti. Puoi anche creare più torte per diversi obiettivi di investimento che potresti avere. Puoi avere un numero illimitato di torte nel tuo account.

Ricerca e lista di controllo

Puoi utilizzare la scheda di ricerca dell’app M1 Finance per ricercare azioni specifiche che desideri esaminare.

Aggiungi azioni alla tua watchlist e continua a guardarle nel tempo. Quando vuoi decidere di aggiungerli alla tua torta, puoi sceglierli dalla tua watchlist.

Aggiungi torte al tuo profilo

Quando aggiungi le torte al tuo profilo, deciderai quanto del tuo denaro andrà in ogni fetta di ogni torta. Ad esempio, se hai una torta e il 50% di essa è costituito da azioni, il 50% del denaro aggiunto al tuo account ogni mese andrà in azioni. Se decidi di creare una torta personalizzata con 4 scorte, puoi destinare il 25% di i tuoi soldi verso ciascun titolo.

Mentre continui ad aggiungere denaro ai tuoi investimenti, sarai in grado di accedere al tuo portafoglio dall’app o da un desktop. L’app ha tutte le funzionalità della piattaforma desktop. All’interno dell’app, avrai accesso a un newsfeed nativo per sfogliare le notizie di mercato e vedere gli ultimi aggiornamenti. Potrai anche programmare i trasferimenti dalla tua banca e automatizzare i contributi mensili, settimanali o annuali al tuo portafoglio di investimenti.

Dovrei usare M1 Finance?

La decisione di investire e quale piattaforma utilizzare dipende sempre dalle tue esigenze e dai tuoi obiettivi. Tuttavia, ci sono molte cose che fanno M1 Finanza un’opzione migliore per coloro che desiderano utilizzare una piattaforma di investimento automatizzata.

Professionisti

Gli investitori esperti apprezzeranno particolarmente M1 Finance per l’alto livello di personalizzazione che puoi incorporare nel tuo portafoglio, specialmente per quelli che sono solo iniziare il loro viaggio di investimento. Altri vantaggi dell’utilizzo di questa piattaforma includono:

• È gratis – La piattaforma finanziaria M1 è completamente gratuita. Non ci sono spese di intermediazione, commissioni o costi nascosti. Inoltre, non ci sono Spese di gestionequindi la trasparenza su come la piattaforma ottiene entrate è evidente.
• Nessun deposito minimo – Puoi aprire il tuo account senza effettuare alcun investimento, quindi iniziare a investire in quanto puoi consentire di avere almeno $ 100 nel tuo account. Quindi, tutte le tue aggiunte incrementali vengono distribuite automaticamente in base a come hai impostato le tue torte.
• Libertà di scelta – Puoi selezionare i tuoi investimenti. Una volta impostati i tuoi investimenti, il tuo portafoglio verrà gestito automaticamente. Puoi anche scegliere tra oltre 80 portafogli “esperti” e seguire le linee guida degli esperti che hanno investito prima di te.
• Nessuna spesa o commissione di negoziazione – Non ci sono costi aggiuntivi per l’acquisto o la vendita dei titoli all’interno di ogni torta che crei.
• Nessun investimento in contanti – Il tuo account non tratterrà contanti. Invece, mentre contribuisci al tuo account, qualsiasi importo superiore a $ 10 verrà investito automaticamente. Inoltre, puoi scambiare frazioni di azioni, quindi i tuoi soldi sono sempre completamente investiti.
• Facile da usare – La dashboard consente immagini di facile lettura per aiutarti a comprendere la composizione del tuo portafoglio e l’app e il sito Web rendono il trading, le modifiche e più semplici per qualsiasi investitore.

Contro

Sebbene la piattaforma sia facile da usare e abbia molte cose da apprezzare, ci sono alcune cose che alcuni utenti dovrebbero considerare prima di utilizzare M1 Finance.

• Tempismo commerciale – Le negoziazioni vengono effettuate durante l’orario di apertura della Borsa di New York. Ciò significa che i prezzi di azioni, obbligazioni o ETF possono variare tra il momento in cui effettui l’ordine e il momento in cui vengono acquistati, lasciando altrimenti i tempi delle transazioni fuori dal tuo controllo.
• Commissioni per mancato utilizzo – Se apri un account con meno di $ 20 e non fai trading in una finestra di 90 giorni, ti verrà addebitata una commissione. Questo è facile da evitare se stai utilizzando attivamente il tuo account.
• Supporto – Non è disponibile alcuna funzionalità di chat online. Questo è popolare tra i consulenti online, i robo-advisor e altre piattaforme simili, quindi potrebbe essere una battuta d’arresto per un investitore che preferisce il supporto in tempo reale.
• Non una società di consulenza – M1 Finance chiarisce agli utenti che si tratta di una piattaforma di investimento, non di consulenza. Pertanto, se stai cercando l’aiuto di consulenti finanziari, dovresti cercare altrove. Tuttavia, puoi lavorare con un consulente in modo indipendente per aiutarti a costruire il tuo portafoglio se desideri utilizzare un consulente e M1 Finance.
• Nessuna definizione degli obiettivi – La piattaforma non ha un calcolatore di rischio o definizione degli obiettivi attrezzo. Se sei già a conoscenza dei tuoi obiettivi e della tua tolleranza al rischio, l’utilizzo di M1 Finance potrebbe essere ottimo per te. Tuttavia, se hai bisogno di ulteriore aiuto, M1 Finance non ti aiuterà a determinare i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio.
• Nessun account esterno – Questa piattaforma non offre agli utenti la possibilità di consolidare account esterni. Questo può essere particolarmente utile quando pianifichi le tue finanze. Pertanto, se prevedi di valutare il tuo portafoglio rispetto al tuo 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o altri investimenti, dovrai eseguire tutti i calcoli al di fuori della piattaforma M1 Finance.
• Nessuna riscossione delle perdite fiscali – Molti rapinatori offrono questa opzione, ma M1 Finance non offre la riscossione delle perdite fiscali.
• Niente fondi comuni – Se vuoi che il tuo portafoglio includa fondi comuni di investimento, dovrai cercare altrove. La piattaforma offre solo ETF, azioni e obbligazioni.

La linea di fondo

Cosa imposta M1 Finanza oltre ad altre piattaforme di investimento automatico è la caratteristica della torta. Offre agli utenti una rappresentazione visiva facile da usare dei loro investimenti e consente agli utenti di aggiungere facilmente soldi al loro portafoglio di investimenti e apportare modifiche al loro mix di investimenti quando necessario. Tuttavia, la mancanza di una funzione di definizione degli obiettivi e la mancanza di compatibilità con altre piattaforme di investimento possono essere un deterrente per alcuni utenti.

Hai già iniziato a investire in azioni? Facci sapere nei commenti se ti è stato utile o meno e prova questa app (non ci sono costi ed è completamente gratuita)!

Altre recensioni:

Pin per dopo!

M1 Finanza

Gratuito

Varietà e libertà

10.0/10

Professionisti

• È gratuito e non ci sono commissioni
• Nessun deposito minimo
• Libertà di scelta
• Nessuna commissione di negoziazione
• Facile da usare

Contro

• Tempismo commerciale
• Commissioni per inattività
• Nessuna funzionalità di chat online
• Nessun account esterno
• Nessuna riscossione delle perdite fiscali

Ashley è una scrittrice di finanza personale e creatrice di contenuti. Oltre ad essere una scrittrice collaboratrice di I Like to Dabble, scrive per imprenditori solisti e per aziende Fortune 500. Quando non sta calcolando il suo patrimonio netto o leggendo il nuovo caldo libro di finanza, potresti trovare la gabbia di Ashley che si tuffa con i grandi squali bianchi in Sud Africa.